學(xué)理財

實施了35年的獨生子女政策終于宣告結(jié)束了，各位家長心里是否有種突然釋懷的感覺？又能愉快生娃了。但生二胎之前最好先了解一下如何理財，錢怎么多都不嫌多。

1、減少銀行的儲蓄比例

對于收入不低的家庭而言，把錢存進(jìn)銀行，不如活用起來，因為儲蓄的收益是比較低的。在留足生活的儲備金、應(yīng)急資金后，其余可用來做一些有較高收益的投資。生活儲備金方面，可保留15-20萬。

2、20%的資金配置短期的投資

可以配備一些較為穩(wěn)健的短期投資，比如銀行理財產(chǎn)品或者是一些固定收益的理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品，目前收益率在4.5%-5.5%左右，投資限期在1-12個月不等。固定收益類產(chǎn)品，比如穩(wěn)利精選基金，有1-60個月的投資，短期投資，1個月的年化收益率為7%，1年是9.6%。

3、40%-50%左右的中長期投資

此外，你也可以配置部分中長期投資，比如股票、股票基金、信托、星拱月mom證券投資計劃、國債等，不過這些產(chǎn)品風(fēng)險較高，可能不保本，要買的話配置比例不能太高，以不超過總投資金額的30%為宜。收入不太高的話建議別出手。

4、平時的資金的歸整和理財

平時家庭零散的資金，如果算起來比較多，一個月上萬元，那么可以通過基金定投方式來投資增值。或者轉(zhuǎn)到余額寶等投資工具，享受3%左右的收益。

風(fēng)險等級似乎是一個具象的名詞，其實它一般根據(jù)理財產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險收益特點、流動性等不同因素來設(shè)定，包括謹(jǐn)慎性產(chǎn)品（R1）、穩(wěn)健型產(chǎn)品（R2）、平衡性產(chǎn)品（R3）、進(jìn)取型產(chǎn)品（R4）以及激進(jìn)型產(chǎn)品（R5）。

R1和R2，投資范圍相似，多數(shù)是銀行間、交易所市場債券、資金拆借、信托計劃以及其他金融資產(chǎn)等。通常說來，R1級別投資風(fēng)險部分的比例更高，而且通常有保本條款，也就是“保本保收益類”或“保本浮動收益類”產(chǎn)品。

R3，這一級別的產(chǎn)品除了可以投資于債券、同時存放等低波動性金融產(chǎn)品外，還能投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產(chǎn)品，不過后者的投資比例不超過30%。這個級別不保證本金的償付，有一定風(fēng)險，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金保證比例一般在90%以上，收益浮動會有波動。

R4，該級別產(chǎn)品掛鉤股票、黃金、外匯等波動性高的金融產(chǎn)品比例可超過30%，不但不保證本金償付，而且本金風(fēng)險較大，如果你的存款不多，建議別玩，因為收益浮動且波動較大，投資比較容易受到市場波動和政策法規(guī)變化的影響，虧本的可能性高。

R5，這個級別的產(chǎn)品可完全投資股票、外匯、黃金等波動性高的金融產(chǎn)品，也可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進(jìn)行投資。因此本金的風(fēng)險很大，收益浮動和波動較大，但高風(fēng)險的同時，運氣好的話帶來的收益也會比較高。

在這個物欲橫流的世界里，就算物質(zhì)欲不強，但并不是錢夠花就行了，錢可以換取我們的時間自由、財務(wù)自由和角色自由，所以我們有什么理由不好好賺錢，順便實現(xiàn)理想。你可以通過理財令積蓄蹭蹭漲，下面介紹幾類理財產(chǎn)品，一起了解一下。

銀行理財?？蛻舾鶕?jù)自己資金保存的時間，通過委托銀行方面管理投資而獲得比固定利息或時間預(yù)期利益更高的回報。

互聯(lián)網(wǎng)寶寶?；ヂ?lián)網(wǎng)寶寶屬于余額理財工具，并不是主要的理財產(chǎn)品，因此它的流動性更為重要，繼續(xù)下跌也好過放在銀行活期賬戶里。

國債。在所有理財產(chǎn)品中，國債的安全級別最高，受國家信用擔(dān)保，雖然由于央行降息降準(zhǔn)，國債的利率也跟著下調(diào)，但國債優(yōu)勢仍然要大于銀行定存，一個是收益高于大部分銀行的定期存款，第二個是國債在到期之前可以提前取出，并且能享受部分定期利息。

票據(jù)理財。從風(fēng)險指數(shù)看來，票據(jù)理財?shù)娘L(fēng)險偏低，如果你嫌棄銀行理財以及寶寶產(chǎn)品的話，不妨嘗試票據(jù)理財。

P2P理財。P2P理財是指以公司為中介機構(gòu)，將借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。大家在選擇P2P公司簽一定要多調(diào)查，選擇有正規(guī)資質(zhì)，規(guī)模大，以及信譽好的公司辦理業(yè)務(wù)，防止被騙。

很多朋友都非常注重經(jīng)營自己的工作、愛情和交際圈，可是他們往往卻忽略了一個最該好好經(jīng)營的項目——財產(chǎn)。經(jīng)營財產(chǎn)對于個人和家庭來說，都是非常有意義的。如果你有閑暇的資金，又想實現(xiàn)資金的保值和增值，不妨來學(xué)學(xué)投資理財吧！對于理財新手們，你們知道該怎么投資理財嗎？

1、明確自己的財務(wù)狀況

對自己的財務(wù)狀況做一個統(tǒng)計，明確自己的財產(chǎn)總額、收入來源以及日常開銷，統(tǒng)計自己可以用來投資的資金是多少。

2、根據(jù)財務(wù)狀況，制訂理財目標(biāo)

制訂理財目標(biāo)，需要遵循以下3個原則：1、理財目標(biāo)必須符合人生目標(biāo)或者人生的發(fā)展軌跡；2、理財目標(biāo)必須明確且具體；3、理財目標(biāo)須積極合理，合理設(shè)置優(yōu)先級。

3、風(fēng)險評估，判斷自己適合的投資風(fēng)格

了解自己的性格與偏好，考慮自己的理財目標(biāo)，從而判斷自己適合什么類型的投資風(fēng)格，穩(wěn)健型、平衡型還是激進(jìn)型投資。

4、根據(jù)投資風(fēng)格，確立投資理財?shù)姆较蚝头绞?/p>

穩(wěn)健型的投資者可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品和國債等相對穩(wěn)健的投資方式，激進(jìn)型的投資者可以考慮股票和期貨等風(fēng)險較高的投資方式，而平衡型的投資者可以進(jìn)行低風(fēng)險和高風(fēng)險投資的搭配組合。

5、不斷學(xué)習(xí)實踐，做好財富管理

投資理財也需要不斷地學(xué)習(xí)和實踐，在學(xué)習(xí)和實踐的過程中可以根據(jù)自己的實際情況對理財方案及時做出調(diào)整。

如果你一直被詬病亂花錢，不懂理財，整天想著買買買，為了明天起床家里還有你的房間，建議還是先別洗洗睡，快來學(xué)點理財知識吧。

技能一：組合儲蓄技

想要學(xué)理財，首先得有本金。對于每月結(jié)余的工資可以進(jìn)行組合儲蓄，可以分為三塊：第一塊時是日常消費備用金儲蓄，方便支取有能獲得收益；第二塊是零存整取，存期可以設(shè)定為一年，可以和銀行約定固定每個月存入一筆錢；第三塊是定期存款，如果你已經(jīng)有了一定的積蓄，但又不夠買理財產(chǎn)品，可以這樣存款。

技能二：理財規(guī)劃技

理財一定要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦砜粕季S，對于家里的支出一定要規(guī)劃，否則小心你家的女人一不小心就買了一堆尖貨回家咯。此外，對于理財規(guī)劃要符合實際，目標(biāo)也要合理，方便執(zhí)行。

技能三：組合投資技

采用組合投資理財?shù)姆绞?，這樣即使一邊虧了，但另一邊或許是賺，即使流血起碼不會太痛。正確的理財必須合理分配儲蓄、家庭日常消費和購買產(chǎn)品的比例，然后組合投資，例如將2/3的的錢投資原油、重金屬，剩下的錢可以炒股。

技能四：理財習(xí)慣技

不要急于求成，平時多讀書看報，多接觸理財知識，或咨詢專業(yè)的機構(gòu)，養(yǎng)成多途徑獲取信息的習(xí)慣很重要。