隨著中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)群體的擴(kuò)大，高端客戶的理財(cái)需求逐年遞增。此外，金融產(chǎn)品的復(fù)雜性也進(jìn)一步提高了客戶對(duì)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的需求，在此背景下，國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)蓬勃興起，帶動(dòng)赴港購(gòu)買保險(xiǎn)人數(shù)逐年增加。
買保險(xiǎn)堪比搶黃金
目前，國(guó)內(nèi)高凈值客戶赴港投資的需求主要集中于三方面：股票、保險(xiǎn)、房產(chǎn)。此外，珠三角的一些投資者也通過(guò)香港的平臺(tái)炒倫敦金。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前國(guó)內(nèi)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)主要專注于收集國(guó)內(nèi)、香港市場(chǎng)財(cái)富管理產(chǎn)品信息，根據(jù)客戶需求和自身情況，給予資產(chǎn)配置、投資方案、產(chǎn)品風(fēng)格建議，但不涉及產(chǎn)品的銷售。提供服務(wù)和解決方案為該行業(yè)主要的賣點(diǎn)。香港和內(nèi)地的信息不對(duì)稱恰恰為這些機(jī)構(gòu)的存在提供了很大的空間。
“全球約有4萬(wàn)個(gè)公募基金，能在香港流通的大概只有2000個(gè)，我們則精選其中99個(gè)?！?strong>深圳市正道財(cái)富管理有限公司董事長(zhǎng)余武文告訴記者。
“最近一段時(shí)間香港保險(xiǎn)公司促銷期間，赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的人簽約場(chǎng)景堪比中國(guó)大媽搶黃金?！眲値Э蛻羧ハ愀酆灱s的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的王先生對(duì)記者表示，“安盛、友邦、蘇黎世等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，給出的返利最高達(dá)125%，對(duì)內(nèi)地人很有吸引力。赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的內(nèi)地游客主要集中于優(yōu)惠期截止的前幾日，保險(xiǎn)公司的預(yù)約間門(mén)外到處都是內(nèi)地人?！?
如此火爆情景的出現(xiàn)，主要還是因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品有其優(yōu)勢(shì)。據(jù)深圳市正道財(cái)富管理有限公司投研部總監(jiān)李君介紹，在香港通過(guò)購(gòu)買投連險(xiǎn)間接買全球基金與直接在香港的銀行、券商和基金公司購(gòu)買全球基金相比，后者每次交易都會(huì)收取申購(gòu)和贖回費(fèi)用，取得的收益也會(huì)征收一定的稅，這個(gè)稅收是通過(guò)買賣差價(jià)來(lái)體現(xiàn)；購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品則無(wú)需支付上述費(fèi)用，且保險(xiǎn)公司不存在破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。另外，資產(chǎn)傳承和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移也是優(yōu)勢(shì)之一。
