隨著中國中產(chǎn)階級群體的擴大，高端客戶的理財需求逐年遞增。此外，金融產(chǎn)品的復(fù)雜性也進一步提高了客戶對專業(yè)理財機構(gòu)的需求，在此背景下，國內(nèi)第三方理財機構(gòu)蓬勃興起，帶動赴港購買保險人數(shù)逐年增加。
買保險堪比搶黃金
目前，國內(nèi)高凈值客戶赴港投資的需求主要集中于三方面：股票、保險、房產(chǎn)。此外，珠三角的一些投資者也通過香港的平臺炒倫敦金。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前國內(nèi)的第三方理財機構(gòu)主要專注于收集國內(nèi)、香港市場財富管理產(chǎn)品信息，根據(jù)客戶需求和自身情況，給予資產(chǎn)配置、投資方案、產(chǎn)品風(fēng)格建議，但不涉及產(chǎn)品的銷售。提供服務(wù)和解決方案為該行業(yè)主要的賣點。香港和內(nèi)地的信息不對稱恰恰為這些機構(gòu)的存在提供了很大的空間。
“全球約有4萬個公募基金，能在香港流通的大概只有2000個，我們則精選其中99個。”深圳市正道財富管理有限公司董事長余武文告訴記者。
“最近一段時間香港保險公司促銷期間，赴港購買保險的人簽約場景堪比中國大媽搶黃金?！眲値Э蛻羧ハ愀酆灱s的第三方理財機構(gòu)的王先生對記者表示，“安盛、友邦、蘇黎世等保險機構(gòu)，給出的返利最高達(dá)125%，對內(nèi)地人很有吸引力。赴港購買保險的內(nèi)地游客主要集中于優(yōu)惠期截止的前幾日，保險公司的預(yù)約間門外到處都是內(nèi)地人?！?
如此火爆情景的出現(xiàn)，主要還是因為香港保險產(chǎn)品有其優(yōu)勢。據(jù)深圳市正道財富管理有限公司投研部總監(jiān)李君介紹，在香港通過購買投連險間接買全球基金與直接在香港的銀行、券商和基金公司購買全球基金相比，后者每次交易都會收取申購和贖回費用，取得的收益也會征收一定的稅，這個稅收是通過買賣差價來體現(xiàn)；購買保險產(chǎn)品則無需支付上述費用，且保險公司不存在破產(chǎn)風(fēng)險。另外，資產(chǎn)傳承和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移也是優(yōu)勢之一。
