頂級(jí)卡之國(guó)產(chǎn)版
作為對(duì)頂級(jí)私人銀行客戶(hù)的一種服務(wù)方式，與運(yùn)通黑卡類(lèi)似，中資銀行也有自己的“黑卡”。
“黑金卡比白金卡高一個(gè)等級(jí)，國(guó)內(nèi)很多銀行也發(fā)行，有些叫‘無(wú)限卡’，有些叫‘世界卡’，都是專(zhuān)門(mén)為金字塔尖頂級(jí)客戶(hù)量身打造的信用卡。”某股份制銀行個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)人稱(chēng)。
中資行的無(wú)限卡，名稱(chēng)源自信用額度‘無(wú)上限’，同樣需要銀行的邀約才能申辦?！捌鋵?shí)信用額度也不是沒(méi)有上限的，只不過(guò)額度比較高，大部分持卡人的透支額都達(dá)不到，所以感覺(jué)不到上限。”上述股份行個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)人說(shuō)，“邀約辦卡很大程度上是一種宣傳噱頭?！便y行一般開(kāi)發(fā)一種計(jì)分卡技術(shù)，通過(guò)綜合評(píng)判來(lái)篩選客戶(hù)，與白金卡的審核標(biāo)準(zhǔn)差異不大，“一看資產(chǎn)狀況，二看征信記錄”。
目前，廣發(fā)銀行、招商銀行的無(wú)限卡年費(fèi)分別為12000元、10000元；民生銀行與建行的鉆石卡年費(fèi)分別達(dá)10000元和5800元。
中資銀行的無(wú)限卡均與銀聯(lián)、Visa或萬(wàn)事達(dá)合作推出。各家銀行為這些財(cái)富金字塔尖的客戶(hù)配套提供了增值服務(wù)。
“銀行一般以信用卡作為客戶(hù)分層的載體，不同等級(jí)客戶(hù)享受的增值服務(wù)不一樣。”工行私人銀行部人士說(shuō)，該行最頂級(jí)客戶(hù)的增值服務(wù)包括醫(yī)療健康安排、藝術(shù)品鑒賞、高端經(jīng)濟(jì)、投資論壇，高端或?qū)?strong>奢侈品定制和購(gòu)買(mǎi)等。
“也有一些更個(gè)性化的服務(wù)，如品嘗平時(shí)吃不到的私人會(huì)所美食，滿(mǎn)足客戶(hù)某種潮流或另類(lèi)的生活方式?！辈贿^(guò)，上述私人銀行部人士認(rèn)為，中國(guó)頂級(jí)私人銀行客戶(hù)的個(gè)性化服務(wù)，不少還是銀行吸引客戶(hù)的噱頭，大部分都模仿歐美，準(zhǔn)入門(mén)檻不高，不是真正的頂級(jí)個(gè)性化服務(wù)；沒(méi)有從服務(wù)客戶(hù)出發(fā)，“今天你一出，明天我一出”，很難形成自己的體系。
形似非神似
在歐美，以信用卡為載體的頂級(jí)客戶(hù)服務(wù)架構(gòu)已分層，并鋪設(shè)了高端消費(fèi)和服務(wù)的收單體系?！白鳛榈谌綑C(jī)構(gòu)，Visa與萬(wàn)事達(dá)在服務(wù)品種上更普及，范圍更廣。”某股份行個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)人稱(chēng)，運(yùn)通是一個(gè)獨(dú)立發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其渠道和收單體系均是自己鋪設(shè)，對(duì)客戶(hù)服務(wù)的要求更高，主要致力于高端商旅服務(wù)，范圍較窄。
運(yùn)通同世界頂級(jí)酒店、度假村、航空公司、餐廳、私人會(huì)所、高爾夫俱樂(lè)部及協(xié)議商家有深厚合作關(guān)系。黑卡不僅能覆蓋低端的超市、健康美容店、加油站等生活日常服務(wù)，及娛樂(lè)、航空、旅游等增值需求，在頂級(jí)客戶(hù)定制服務(wù)上也已成體系，包括預(yù)定或購(gòu)買(mǎi)豪華游艇、私人飛機(jī)等。
中國(guó)頂級(jí)私人銀行客戶(hù)服務(wù)，目前仍處于摸索階段。模仿了歐美頂級(jí)服務(wù)的奢華外表，卻還沒(méi)學(xué)到其古典的內(nèi)質(zhì)，更忽略了本土客戶(hù)務(wù)實(shí)的需求。
歐美私人銀行已經(jīng)過(guò)數(shù)百年的發(fā)展，很多高端客戶(hù)已是第三、第四代，注重生活體驗(yàn)。而中國(guó)大部分私銀客戶(hù)是創(chuàng)業(yè)一代，“做實(shí)業(yè)起家，學(xué)歷不高，對(duì)生活方式的要求也不高?！睔W美頂級(jí)私銀服務(wù)是為貴族量身定制，而目前國(guó)內(nèi)私銀很大程度只是信托、PE等投資產(chǎn)品的代銷(xiāo)平臺(tái)。
陳昆德認(rèn)為，中國(guó)私銀客戶(hù)的需求在“漸進(jìn)過(guò)程中”。
他把這個(gè)過(guò)程分為三個(gè)階段，第一階段是2007年內(nèi)地私銀業(yè)務(wù)剛推出時(shí)，外界還不知私銀為何物，“最大的需求是特權(quán)服務(wù)，比如VIP身份辦理業(yè)務(wù)不排隊(duì)等”；目前正處在第二階段，投融資需求旺盛；第三個(gè)階段，根據(jù)中國(guó)私銀客戶(hù)的特定需求，提供一系列配套的特色服務(wù)，“正在準(zhǔn)備中”。
